2026年1月に発表された改悪によって、楽天ペイを使った各チャージルートがどれくらい変わるのかを解説します。
改悪したとはいえ最大で3.1％還元が受けられるルートもあります。
目次
楽天ペイのチャージルートの注意点
楽天ペイのチャージルートでは、楽天Edyから楽天キャッシュにチャージし楽天ペイで払うというルートを使用します。
ですが、楽天Edyから楽天キャッシュへチャージできるのはおサイフケータイ機能付きのAndroidだけです。
iphoneでは利用できないので、Androidを持っていない方はAndroidを手に入れるところから始めてください。
2026年1月に発表された改悪内容
楽天キャッシュでコード払い、QR払い、セルフ払いをする時に、楽天ポイントカードの提示回数によって還元率が変わります。
| 改悪前 | 改悪後 | ||
|---|---|---|---|
| 楽天ポイントカード提示回数 | 還元率 | 楽天ポイントカード提示回数 | 還元率 |
| 月2回以上 | 1.5％ | 月5回以上 | 1.0％ |
| 月2回未満 | 1.0％ | 月5回未満 | 0.5％ |
2026年3月1日の利用分から適用されます。
ですが、2026年3月の還元率を決定する楽天ポイントカードの提示回数は2026年1月16日～2026年2月15日の期間でカウントされるので、2026年1月16日から月5回以上のカウントをしなければなりません。
【3％還元】エポスゴールドカードを使ったチャージルート
エポスゴールドカードは通常の還元率が0.5％ですが、年間100万円利用で1万ポイントもらえるので1.5％還元でANA Payにチャージできます。
楽天Edyから楽天キャッシュへのチャージが月上限10万円なので、12ヵ月に分けて年間100万円を移動させた場合、もらえるポイントはこうなります。
| エポスゴールドカード→ANA Payにチャージ | 通常ポイント：5,000エポスポイント 100万円の利用を達成：10,000エポスポイント |
|---|---|
| ANA Pay→楽天Edyにチャージ | 5,000ANAマイル |
| 楽天ペイで決済 | 10,000楽天ポイント |
合計で30,000円相当のポイントとマイルが貯まります。
- ※1ANAマイル＝1円として計算
- ※15,000エポスポイント+5,000ANAマイル+10,000楽天ポイント
【3.1％還元】三井住友カードゴールド(NL) を使ったチャージルート
先ほど紹介したルートのエポスゴールドカードを、JAL Payへのチャージでポイントが付くクレジットカードに変えることで+0.1％還元を受けることができます。
三井住友カードゴールドNLは通常のポイント還元率0.5％。
年間100万円の利用で1万ポイントがもらえるので最大1.5％還元でJAL Payへチャージできます。
JAL PayからANA Payへのチャージで0.1％還元が受けられ、以降のルートはエポスゴールドカードのルートと同じです。
12ヵ月に分けて年間100万円を移動させた場合、もらえるポイントはこうなります。
| 三井住友カードゴールドNL→JAL Payにチャージ | 通常ポイント：5,000Vポイント 100万円の利用を達成：10,000Vポイント |
|---|---|
| JAL Pay→ANA Payにチャージ | 1,000JALマイル |
| ANA Pay→楽天Edyにチャージ | 5,000ANAマイル |
| 楽天ペイで決済 | 10,000楽天ポイント |
合計31,000円相当のポイントとマイルが貯まります。
- ※1JALマイル＝1円、1ANAマイル＝1円として計算
- ※15,000Vポイント+1,000JALマイル+5,000ANAマイル+10,000楽天ポイント
ですが、2026年３月1日から三井住友カードゴールド（NL）の年間100万円利用の集計対象からJAL Payが外れる点に注意。
2026年3月1日以降は、別の1.5％還元のクレジットカードを使う必要があります。
例えばPayPayカードが候補に挙がります。
PayPayステップ達成で1.5％還元になるので、条件はやや厳しいです。
何回利用したかのチェック、何回もチャージする手間に抵抗がない方におすすめのルートです。
どっちのルートがおすすめ？
- 年間利用金額が50万以上99万円以下の方はエポスゴールドカード
- 年間利用金額が100万円以上の方は三井住友カードゴールド（NL）
何故なら、エポスゴールドカードは年間50万円以上の利用で翌年以降の年会費が無料に、三井住友カードゴールド（NL)は年間100万円以上の利用で年会費が無料になるからです。
少しでも手間を減らしたいなら、エポスゴールドカードのルートの方がJAL Payを経由しない分1工程分楽です。
年間50万円も使わない方、何回もチャージするのが面倒な方は
年会費無料で持てるLikeme by saisoncardというクレジットカードを使った簡単なチャージルートがおすすめです。
カード利用金額の1％が自動でキャッシュバックされるクレジットカードで、ANA Pay、JAL Pay、モバイルSuica、モバイルPASMO、au PAYなどでも1％還元が受けられます。
例えばau PAYにチャージして使う場合…
簡単に1.5％還元が受けられます！
au PAYは月5万円までしかチャージできませんが、年間で計算すると60万円分になります。
毎月何十万もチャージに回せるお金がある人の方が珍しいので、利用金額が多くない方にはこのLikeme by saisoncardのルートをおすすめしています。
利用先の多くを簡単に2%還元にしたい方は
セゾンパール・アメックス・カードがおすすめです。
初年度年会費無料＆年1回の利用で翌年の年会費が無料になるので、年会費実質無料で持てます。
スマホ決済のQUICPayに登録して支払いと2％のポイント還元が受けられます。
電子マネーを使ったチャージルートを経由しなくても2％還元になるのでかなり楽です。
2％のポイント還元が受けられるのはQUICPayの年間の利用合計金額が30万円を超える月までで、翌月からは0.5％還元になります。
年間30万円だと足りないという方は、セゾンパール・アメックス・カードの通常カードとデジタルカードの2枚持ちがおすすめです。
通常カードの上限30万円とデジタルカードの上限30万円は別々に計算されます。合わせて年間60万円利用まで2％還元にできます。
2枚持っても年会費は実質無料なのでコストはかかりませんしね。
