改悪を受けて楽天ペイのチャージルートはどう変わる？最大3.1％還元を受ける方法

2026年1月に発表された改悪の適用は見合わせとなりました。

ですが、公式発表では「当社での準備の都合により、見合わせることとなりました。」と記載があります。

改悪が延期されただけの可能性があるので、今の内から別のチャージルートを検討した方がよさそうです。

このページでは、楽天ペイを使った各チャージルートが改悪によってどれくらい変わるのかを解説します。

改悪後も最大で3.1％還元が受けられるルートもあります。

楽天ペイのチャージルートの注意点

楽天ペイのチャージルートでは、楽天Edyから楽天キャッシュにチャージし楽天ペイで払うというルートを使用します。

ですが、楽天Edyから楽天キャッシュへチャージできるのはおサイフケータイ機能付きのAndroidだけです。

iphoneでは利用できないので、Androidを持っていない方はAndroidを手に入れるところから始めてください。

2026年2月16日からiPhoneでも楽天Edyから楽天キャッシュへのチャージができるようになりました。

アプリを最新版にアップデートしてから利用してください！

【適用は見合わせ】2026年1月に発表された改悪内容

楽天キャッシュでコード払い、QR払い、セルフ払いをする時に、楽天ポイントカードの提示回数によって還元率が変わります。

改悪前		改悪後
楽天ポイントカード提示回数	還元率	楽天ポイントカード提示回数	還元率
月2回以上	1.5％	月5回以上	1.0％
月2回未満	1.0％	月5回未満	0.5％

2026年3月1日の利用分から適用されます。

ですが、2026年3月の還元率を決定する楽天ポイントカードの提示回数は2026年1月16日～2026年2月15日の期間でカウントされるので、2026年1月16日から月5回以上のカウントをしなければなりません。

適用は楽天ペイの準備の都合により見合わせとなりました。

→改悪の内容を詳しく知りたい方はこちら

【3％還元】エポスゴールドカードを使ったチャージルート

エポスゴールドカードは通常の還元率が0.5％ですが、年間100万円利用で1万ポイントもらえるので1.5％還元でANA Payにチャージできます。

楽天Edyから楽天キャッシュへのチャージが月上限10万円なので、12ヵ月に分けて年間100万円を移動させた場合、もらえるポイントはこうなります。

エポスゴールドカード→ANA Payにチャージ	通常ポイント：5,000エポスポイント 100万円の利用を達成：10,000エポスポイント
ANA Pay→楽天Edyにチャージ	5,000ANAマイル
楽天ペイで決済	10,000楽天ポイント

合計で30,000円相当のポイントとマイルが貯まります。

【3.1％還元】PayPayカードを使ったチャージルート

先ほど紹介したルートのエポスゴールドカードを、JAL Payへのチャージでポイントが付くクレジットカードに変えることで+0.1％還元を受けることができます。

PayPayカードは通常のポイント還元率1％。

PayPayステップの条件達成で最大1.5％還元でJAL Payへチャージできます。

JAL PayからANA Payへのチャージで0.1％還元が受けられ、以降のルートはエポスゴールドカードのルートと同じです。

12ヵ月に分けて年間100万円を移動させた場合、もらえるポイントはこうなります。

PayPayカード→JAL Payにチャージ	15,000PayPayポイント
JAL Pay→ANA Payにチャージ	1,000JALマイル
ANA Pay→楽天Edyにチャージ	5,000ANAマイル
楽天ペイで決済	10,000楽天ポイント

合計31,000円相当のポイントとマイルが貯まります。

PayPayステップ達成で1.5％還元になるので、条件はやや厳しいです。

何回利用したかのチェック、何回もチャージする手間に抵抗がない方におすすめのルートです。

ですがこちらのPayPayカードのルートも2026年6月2日から使えなくなります…。

そもそもJAL Payへのチャージでポイント付与対象外となるほか、PayPayステップのカウント対象外となります…。

→「PayPayステップ」の条件および各種特典を変更｜公式サイト

以前は三井住友カードゴールド（NL）も選択肢でしたが、2026年3月1日から年間100万円利用の集計対象からJAL Payが外れました。

現在このルートは三井住友カードゴールド（NL）では使えません。

どっちのルートがおすすめ？

エポスゴールドカードは年間50万円以上の利用で翌年以降の年会費が無料になるので、ここがポイントですね。

ですが2026年6月3日以降はエポスゴールドカードが有力候補として残る形です。

年間50万円も使わない方、何回もチャージするのが面倒な方は

年会費無料で持てるLikeme by saisoncardというクレジットカードを使った簡単なチャージルートがおすすめです。

カード利用金額の1％が自動でキャッシュバックされるクレジットカードで、ANA Pay、JAL Pay、モバイルSuica、モバイルPASMO、au PAYなどへのチャージでも1％還元が受けられます。

例えばau PAYにチャージして使う場合…

簡単に1.5％還元が受けられます！

au PAYは月5万円までしかチャージできませんが、年間で計算すると60万円分になります。

毎月何十万もチャージに回せるお金がある人の方が珍しいので、利用金額が多くない方にはこのLikeme by saisoncardのルートをおすすめしています。

利用先の多くを簡単に2%還元にしたい方は

セゾンパール・アメックス・カードがおすすめです。

初年度年会費無料＆年1回の利用で翌年の年会費が無料になるので、年会費実質無料で持てます。

このカードは、スマホ決済のQUICPayに登録して支払いと2％のポイント還元が受けられます。

電子マネーを使ったチャージルートを経由しなくても2％還元になるのでかなり楽です。

2％のポイント還元が受けられるのはQUICPayの年間の利用合計金額が30万円を超える月までで、翌月からは0.5％還元になります。

年間30万円だと足りないという方は、セゾンパール・アメックス・カードの通常カードとデジタルカードの2枚持ちがおすすめです。

通常カードの上限30万円とデジタルカードの上限30万円は別々に計算されます。合わせて年間60万円利用まで2％還元にできます。

2枚持っても年会費は実質無料なのでコストはかかりませんしね。