個人事業主におすすめの経費用クレジットカード5選【2019最新】

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インターネット上で仕事をしている方や、フリーで作業を請け負う方が増えていますが、必要経費の購入や管理にかかせないのが「仕事用のクレジットカード」。

現役の個人事業主がおすすめするクレジットカードを厳選したので、ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主のクレジットカードの選び方

単純に個人事業といってもいろいろな業種がありますが、確定申告を自分自身で行う私達にとって、クレジットカードは必需品ということは頭に入れておかねばなりません。

そして、クレジットカードを作った時に受けられる

  1. 経費の利用でポイントが貯まる(キャッシュバック)
  2. 明細が自動で作られるので経費を管理しやすくする
  3. ビジネスに使える特典を利用する

などのメリットと、カードの年会費を比較しながら最適な1枚を見つけていくのがベストです。

個人カードと法人カードどちらを作るべき?

クレジットカードには個人専用カードと法人専用カードの2種類があります。

なぜ個人と法人で分けられているのかというと、業種によっては個人のクレジットカードで払ってはいけない経費と言うものが存在するからです。

例えば小売などの業種では、個人カードで商品の仕入れをして販売するという事業が、カードの利用枠の現金化”に該当し禁止行為になります。

個人カードで仕入れをし続けていると、クレジットカードの利用を止められてしまったりするんです!

詳しくはこちら⇒クレジットカードのショッピング枠の「現金化」に関する注意喚起|一般社団法人 日本クレジット協会

厳密にはレストランやカフェ経営で食材を個人用のカードで仕入れ、調理し売ることも上記に該当します。

クレカで仕入れて販売する、といった内容の業種の場合は「法人用クレジットカード」を利用すれば問題ありません。

ざっくりとまとめると、

事務・イラスト・デザイン・WEB制作などの仕事をしている個人事業主⇒個人用クレジットカード、法人用クレジットカードどちらでもOK

転売・リサイクルショップ・カフェ・レストランなどの仕事をしている個人事業主⇒法人用クレジットカードがおすすめ

という感じです。

ただ、商品の仕入れのみは現金、その他の経費はカードで支払いといった使い方をする場合はもちろん個人用クレジットカードを使うことも可能なのでお得なカードをぜひチェックしてみてください。

クレジットカード決済ができる経費
通信費 固定電話代、携帯電話代、WiFiルータなど通信機器代、ネットサービス代
交通費 ガソリン代、タクシー代、ETC代、新幹線代、飛行機代
出張旅費 旅行(ツアー)代金、航空券代、宿泊代
消耗品費 パソコン代、事務用品代、プリンタなど周辺機器代
家賃 事務所(営業所)代、駐車場代、トランクルーム代
水道光熱費 水道代、電気代、ガス代

おすすめの経費用カード ランキング

1位: Amazon Mastercardゴールド

Amazon Mastercardゴールド

年会費(初年度) 10,000円(税抜) 年会費(2年目以降) 10,000円(税抜)
還元率 1%~2.5% 発行期間 1週間前後
ポイント Amazonポイント
  • 実質年会費420円で持てる破格のゴールドカード
  • Amazonプライム自動加入
  • 旅行傷害保険等付き

Amazonが発行しているゴールドクレジットカードで年会費が10,000円(税抜)と一見何の変哲もないカードに見えますが、

  1. 通常3,900円(税込)のAmazonPrime特典付
  2. マイ・ペイすリボの設定で5,400円(税込)割引
  3. WEB明細割引1,080円(税込)※1年間に6回以上の請求で適用

ということで、実質年会費が420円*になってしまうゴールドカードです。

*年会費実質420円の計算方法…年会費10,800円(税込)-マイ・ペイすリボ割引5,400円(税込)-WEB明細割引1,080円(税込)ーAmazonPrime特典3,900円(税込)=420円

【Amazonゴールドカードのココがすごい!】
・実質年会費420円
・AmazonPrime特典付き(お急ぎ便無料や音楽、映画・ドラマ見放題等)
・Amazonの買い物でポイント還元率2.5%
・Amazon以外での利用でもポイント還元率1%
・ポイントは商品到着後Amazonのアカウントに自動で加算
・そのためポイント交換忘れの心配なし
・旅行障害保険、ショッピング保険付き

【Amazonゴールドカードのココがダメ】
・リボ払いに登録しないと年会費が割引されない
・仕組みを理解し、自分自身で設定を行わないといけない
・リボ払いが発生した場合、年利15%

自分で決めた毎月の最低支払い額の設定金額を超えると自動でリボ払いになるので、カードが届いた後に設定で金額を引き上げるアクションが必要になります。

ここがクリアできれば、普通の1回払いと全く同じように使うことができるクレジットカードなのでメリットしかありません。

個人事業主におすすめできる点

1年間で6回以上の請求が必要になるWEB明細割引は、事務所の水道代や電気代等の引き落としなどの固定費を設定できる個人事業主にはおすすめです。

他にも仕事に利用する備品等をAmazonで購入する場合には最高なカードになります!

世の中にはAmazonゴールドカードよりも還元率が高く条件が良いカードはたくさんありますが、ポイント交換やら特定サイト経由での商品購入やサイトへの登録など無駄作業を強いられることが多いので、シンプルに還元率が1%あるAmazonゴールドはズボラな方にも最適です。

Amazonゴールドカードはお得なカードなので入会キャンペーンがほぼありません。故にブログなどでおすすめしている方は少ないため、公式ページからの入会がおすすめです。

【公式サイト】Amazonゴールドカード

★入会時の注意点★

Amazonゴールドカードは入会でAmazonポイントがもらえないので、ポイントが貰えるAmazonクラシックに入会後ゴールドに切り替える作業が必要です。

詳細は、ページ下部にプロのビュアーの方たちが丁寧に手順を書いているのでそちらを参考にしていただければと思います。

2位:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費(初年度) 無料 年会費(2年目以降) 1年間で1回でも利用があれば翌年も無料
還元率 0.5%~5.5% 発行期間 最短即日
ポイント 永久不滅ポイント
  • 事業用の法人用銀行口座を引き落とし先に設定可能
  • 実質年会費無料で持てる法人カードとして利用できる
  • 有効期限なしのポイントが気長に貯められる

通常年会費1,000円(税抜)ですが、1年で1回でもカードの利用があれば無料なので、実質の年会費は無料と言って差し支えありません。

経費で商品を購入する際にポイントをゲットできるのも仕事用カードのメリットのひとつ。とはいえ、有効期限があるポイントはついつい忘れて消滅しまいます。

その点、永久不滅ポイントは期限がないので確実にポイントが貯められるため、管理に自信がない人にもおすすめできます。

【公式サイト】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 法人・個人事業主特集ページ

こちらのカードの詳細なサービスなど知りたい方はこちら↓

3位:オリコ エグゼクティブ for biz

オリコ EX Gold for Biz

年会費(初年度) 無料 年会費(2年目以降) 2,000円(税別)
還元率 0.6%~ 発行期間 1週間程度
ポイント 永久不滅ポイント
  • 圧倒的な年会費の安さ
  • 小規模法人、個人事業主向けのコンパクトなサービス内容

基本的なサービスである海外旅行保険や空港ラウンジサービス、ビジネスサービスは押さえておきながらも年会費が2,000円という破格のゴールドカード。

もちろん保険等の補償額は小額ですが、そこまで出張がないフリーランスの方や国内ビジネスをメインでやってる方におすすめできます。

また、経費管理や確定申告で役立つクラウド会計ソフトFreee(フリー)の有料プランがお得に使えます。

個人事業主である以上避けて通れない確定申告ですが、Freee等のソフトを使うことで、クレジットカードの利用詳細と同期され経費把握や確定申告の計算も簡単に行うことができますよ。※Freeeは筆者も使ってます。

一番お得な入会キャンペーンはこちら↓

2018年11月1日の比較
公式サイト経由 通常の公式の4,000円相当のポイント 合計4,000円の得
getmoney getmoneyの24,000ポイント(2,400円相当)
+通常の公式の4,000円相当のポイント
合計6,400円の得
ちょびリッチ ちょびりっちの3,000ポイント(1,500円相当)と
+通常の公式の4,000円相当のポイント
合計5,500円の得
i2iポイント i2iの13,500ポイント(1,350円相当)と
+通常の公式の4,000円相当のポイント
合計5,350円の得

4位:三井住友ビジネスカード for Owners

クラシック ゴールド
三井住友ビジネスカード for Owners(一般カード) 三井住友ビジネスカード for Owners(ゴールドカード)
年会費 年会費
税抜1,250円+税 税抜10,000円+税

※満20歳以上から申し込み可(プラチナの場合、満30歳以上)

  • 三井住友が発行しているので大手の安心感があるカード
  • クラシック、ゴールド、プラチナの3種から自分に合ったものを選べる

創業間もない法人代表者や個人事業主でも申し込めるカードです。登記簿謄本、決算書は不要で、本人確認書類だけでOK!

個人事業主になって仕事を始めたけど、とりあえず必要機材が欲しいからクレジットカードを申し込みたい!といった事業主の方にもおすすめできます。

サービスは平均的なものを保持しており、貯まったポイントをANAマイルに移行することができる数少ない法人カードです。

一番お得な入会キャンペーンはこちら↓

三井住友ビジネスカード for Owners(クラシック)

2018年11月7日時点
入会方法 特典の比較
公式経由のキャンペーン 最大12,000円相当のポイントプレゼント 10,000円のお得
for Owners<クラシック>
A8セルフバック経由
A8の2万円以上のキャッシュバック
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
32,000円以上お得
for Owners<クラシック>
i2i経由
i2iの130,000ポイント(13,000円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
25,000円のお得
for Owners<クラシック>
げんだま経由
げんだまの126,000ポイント(12,600円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
24,600円のお得
for Owners<クラシック>
ECナビ経由
ECナビの120,000ポイント(12,000円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
24,000円のお得
for Owners<クラシック>
Getmoney経由
getmoneyの110,000ポイント(11,000円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
23,000円のお得
for Owners<クラシック>
お財布.com経由
お財布.comの10,000ポイント(10,000円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
22,000円のお得

三井住友ビジネスカード for Owners(ゴールド)

2018年11月7日時点
入会方法 特典の比較
公式経由のキャンペーン 最大12,000円相当のポイントプレゼント 10,000円のお得
for Owners<ゴールド>
A8セルフバック経由
A8の2万円以上のキャッシュバック
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
32,000円以上お得
for Owners<ゴールド>
i2i経由
i2iの130,000ポイント(13,000円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
25,000円のお得
for Owners<ゴールド>
げんだま経由
げんだまの126,000ポイント(12,600円相当)
+通常の公式特典最大12,000円相当プレゼント
24,600円のお得

5位:セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費(初年度) 20,000円(税抜) 年会費(2年目以降) 20,000円(税抜)
還元率 1.125%~6.125% 発行期間 最短3営業日
ポイント 永久不滅ポイント
  • 年間200万利用で年会費10,000円
  • 利用で貯まるポイントの期限が無期限(ポイント失効なし)
  • JALマイルも同時に貯められる

経費の利用が年間200万円を超える見込みがある場合、最高におすすめしたいコスパ抜群のカードです。

200万円以上利用すると年会費半額になります。プラチナカードの特典を実質10,000円で利用できるのはかなり破格で、かなり珍しいクレジットカードです。

引き落とし口座を個人名義または法人名義どちらも選ぶことができ、個人用カードとしても法人用カードとしても使えます。

また、「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に加入(登録無料)すると、カードの利用で1,000円につき10JALマイル+2,000円に付き永久不滅ポイントが1ポイント貯まるのでマイルを貯めたい方にとっては有力候補となります。

もちろん、貯まった永久不滅ポイントはJALとANAどちらへも移行可能!

どちらかと言うと上級者用のビジネスカードになりますが、個人事業主にもおすすめできるクレジットカードになっています。

ちなみに、他のカード会社のプラチナカード、ゴールドカードに比べても群を抜いて年会費が安いです。

カード名 年会費
三井住友ビジネスカード for Ownersプラチナ 50,000円(税別)
JCBプラチナ法人カード 30,000円(税別)
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド 31,000円(税別)
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード 10,000円(税別)≪通常20,000円(税別)≫

一番お得な入会キャンペーンはこちら↓

2018年11月16日(金)~12月20日(木)まで
カード券種 キャンペーン内容
セゾンプラチナビジネスAMEX入会キャンペーン(1) なし
セゾンプラチナビジネスAMEX入会キャンペーン(2) 入会で永久不滅ポイントをプレゼント

当サイトのカード特集記事はこちら↓

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