税金や法人税の支払いでポイントが貯まるクレジットカード比較

所得税や法人税といった国税をクレジットカードで払えばポイント還元が受けられます

私も実際にクレジットカードで支払ってます↓

ただし、国税をカード払いすると手数料が0.836%がかかるのでやり方を間違うと損します。

このページでは損せず国税をクレジットカードで払う方法を紹介します。

書いた人
クレコレ(管理人)
クレカLOVE女子!所有クレカは50枚以上!メインカードはセゾンプラチナビジネス。1.25%還元でポイントとマイルを貯めてます。Youtubeで動画でも解説中。

最新のおすすめ納税方法

  • Pay払いで国税を支払えるスマホアプリ納付がおすすめ
  • ポイント還元が受けられるうえに手数料が0円

ただし30万円区切りでしか納付できません。

納税額が高額な場合は1回で納付できるクレジットカードが便利です。

クレジットカード納付しか紹介してないサイトは情報が古い可能性があります。

国税のスマホアプリ納付について詳しく知りたい方はこちら

税金の支払いで得するクレジットカードの条件

  • クレジットカード支払う最大のメリットはポイント還元
  • 納付には0.836%の決済手数料がかかる
  • 高い還元率のクレジットカードが必要

所得税や法人税は高額なのでポイントもたくさん貯まります。

例えば、ポイント還元率1%のクレジットカードで税金50万円の支払いすると、5,000円相当のポイントが貯まります!現金なら0円です。

決済手数料よりも高いポイント還元率が必要

  • 正確には10,000円を超えるごとに決済手数料が加算される複雑な仕組み

わかりにくいので、納付金額に応じた手数料を表にまとめると、

余分にかかる決済手数料
納付税額 決済手数料(税込)
1円~10,000円 83円
10,001円~20,000円 167円
20,001円~30,000円 250円
30,001円~40,000円 334円
40,001円~50,000円 418円
※以降、10,000円を超えるごとに決済手数料83円(税込)が加算されます。

納税金額が1万円を超えるごとに急に83円手数料が急に増える仕組みなので、最小0.83%~最大1.67%余計に費用がかかるということですね。

実際の手数料の一覧

手数料の割合
納付税額 手数料 納付する税金+手数料の合計 手数料の割合
10,000円 83円 10,083円 0.83%
10,001円 167円 10,168円 1.67%
20,000円 167円 20,167円 0.84%
20,001円 250円 20,251円 1.25%
30,000円 250円 30,250円 0.83%
30,001円 334円 30,335円 1.11%
40,000円 334円 40,334円 0.84%
40,001円 418円 40,419円 1.04%

特に10,001円と20,001円付近の税金のカード払いは損なので気をつけてください。納税金額が大きくなればなるほど、0.83%の手数料に近づいていきます

なので本来は還元率が1%を超えるカードを使う必要があるのですが…

クレジットカードの改悪が相次いでいて、普通にクレジットカード納付する時1%還元を超えることはほぼないです…。

ラグジュアリーカード 2024年4月6日以降ポイントの付与条件が変更
・請求月に獲得ポイントの半分が付与
・残り半分は毎年4月6日~翌年4月5日の税金以外のカードショッピング利用合計金額が、税金の利用合計金額の3倍以上で6月に付与
アメックスカード 国税支払い時のポイント還元の上限が300万円まで
300万円以上はポイント加算対象外(0%)
楽天カード 500円利用につき1ポイント貯まる(0.2%還元)

ですが高額な税金も一括で支払えるメリットはあります。

なのでクレジットカード納付する場合は、少しでも還元率が高いカードを選んで、決済手数料を相殺する形になります。

この条件を踏まえて、税金納付におすすめな法人クレジットカードを見ていきましょう

1コスパ最強のセゾンプラチナビジネス

ポイントとマイルが同時に貯まる業界最強レベル最大1.25%還元
国際ブランド
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
無料 22,000円(税込) 1.25% 永久不滅ポイント+JALマイル
発行スピード 利用限度額 ポイント有効期限 ETC年会費
最短3営業日 ~1,200万円 無期限 無料
おすすめする理由
  • ポイント還元率が最大1.25%
  • カードの利用可能枠が大きい
  • 年会費をポイント還元で簡単に取り戻せる
  • 年会費は経費計上が可能

法人や個人事業主でなくても個人でも作れます。もちろん個人の銀行口座も設定できます。

税金の支払い用として私も実際に使ってます!

ポイントとマイルが同時に貯まるモードが超強力

セゾンプラチナビジネスは、ポイント還元率がアップするサービス「セゾンマイルクラブ」が使えます

セゾンマイルクラブに登録すると、ポイントとJALマイルがダブルで貯まるようになります。

 通常の状態 1,000円利用につき1永久不滅ポイントが貯まる 0.5%還元※
セゾンマイルクラブに加入 1,000円利用につき10JALマイルが貯まる  1%還元
2,000円利用につき1永久不滅ポイントが貯まる 0.25%還元※
合計の還元率は
  • 最大1.25%還元

※1永久不滅ポイントを最大5円相当のアイテムと交換した場合

JALマイルはそのまま特典航空券に交換したり、JAL Payへのチャージに使えます。

永久不滅ポイントは使い勝手の良いAmazonギフトカードに交換するのがおすすめです◎

とにかくポイントがどんどん貯まるカード、というわけですね。

私は事務所の光熱費もカード払いしているのですが、すさまじくマイルが貯まってます↓

もしも現金払いをしていたら、この15万マイルは貯まっていなくて0マイルということになります…

12,000マイルは東京大阪の往復航空券と交換できます。15万マイルあればマイルを使って無料で11往復できます。

税金の支払いでは還元率が下がるが…

還元率が下がってもセゾンプラチナビジネスはまだまだお得なカード。

と言うのも、最大1.25%還元のまま納税できる裏技があります。

しかもポイント還元率が下がる対象の支払いではないので、改悪の影響を受けずに納税できます。

実際にスマホアプリ納付で法人税を支払ってみた時の手順

スマホアプリ納付のルートが生き残ってるので、セゾンプラチナビジネスは納税用のカードとして優秀

私は今後もセゾンプラチナビジネスを使って納税する予定です。

実は他のクレジットカードでも税金支払い時の還元率が悪化してるから総合的にみてセゾンプラチナビジネスの方がお得なんですよね。

ラグジュアリーカード 2024年4月6日以降ポイントの付与条件が変更
・請求月に獲得ポイントの半分が付与
・残り半分は毎年4月6日~翌年4月5日の税金以外のカードショッピング利用合計金額が、税金の利用合計金額の3倍以上で6月に付与
アメックスカード 国税支払い時のポイント還元の上限が300万円まで
300万円以上はポイント加算対象外(0%)
楽天カード 500円利用につき1ポイント貯まる(0.2%還元)

利用可能枠も大きいので高額な支払いも安心

カードデスクに相談すると利用状況次第で800万円~最大1,200万円ほどにできます。納税での支払いにも十分です。

私のセゾンプラチナビジネスは1200万円の利用可能枠がついています。

税金は高額なためカードの可能利用枠を圧迫しますよね…。

利用可能枠が低いと、引き落としがかかるまでカードが使えなくなったりと不便なので、十分な枠が必要です。

2024年5月20日時点
公式サイト
  1. 初年度年会費無料(22,000円相当)
22,000円相当
紹介キャンペーン
  1. Amazonギフト券12,000円相当
12,000円相当

2ポイント還元率は低いが圧倒的知名度!アメックス・ビジネス・ゴールド

経費から出張費まで1枚で、一方還元率が低い0.166%~
国際ブランド
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
36,300円(税込) 36,300円(税込) 0.166%~1% メンバーシップリワード
発行スピード 利用限度額 ポイント有効期限 ETC年会費
通常2~3週間 - 3年間 550円(税込)
最大の入会キャンペーン金額
190,000円相当プレゼント
おすすめする理由
  • ポイント還元率がかなり低い
  • でも圧倒的な知名度とステータス
  • デポジット可能なので金額の大きい税金の支払いでも使える

セゾンプラチナビジネスと比較するとお得度はガクンと下がります…。

ですがステータスの高いクレジットカードがほしい方におすすめです。

デポジット(前入金)できる

デポジットに上限金額はありません。

税金などの支払いのために1,000万円デポジットすることもできます。

法人税などの金額が大きくなりがちな税金を支払うために企業、個人事業主用としてオススメ!

実際にデポジットすると明細にマイナスの数字として表示され、その金額から消化されていきます。

ただし、デポジットした金額を1ヵ月以内に利用しないと引き落とし先に設定している銀行口座に強制的に返金されます。経理的にややこしいことになって困ります。

デポジットする金額は1ヵ月以内に使い切れる金額にする必要があります。

税金の支払いでポイント還元率が下がってしまう

追加年会費3,300円(税込)を払って、メンバーシップリワードプラスへ加入すると0.5%まで還元率を上げられます。

  1. 本家AMEXカードの納税では200円で1ポイント貯まります
  2. AMEXの1ポイント=1ANAマイルとして交換できます
  3. 200円で1マイル=0.5%還元です
  4. ※年間の交換上限は4万ANAマイル

年間4万マイルまでANAマイルと交換できますが、それ以降の納税では0.5%還元相当のポイントが貯まります。(カード利⽤後の代⾦に充当の場合)

なので800万円以上税金を払うと、手数料0.83%をさらに下回るのでどんどんマイナスになります。

990万円税金を払うと1万円の赤字です。現金払いの方が得です。

アメリカンエキスプレスを税金の支払いに利用した場合の収支表
支払う税金(A) 手数料(B) もらえるポイント(C) プラスになった金額(D)
  (A)×0.836% (A)×0.5% (C)-(B)
10,000円 83円 50円相当 -33円
30,000円 250円 151円相当 -99円
50,000円 418円 252円相当 -166円
100,000円 836円 504円相当 -332円
500,000円 4,180円 2,521円相当 -1,659円
4,000,000円 33,440円 20,167円相当 -13,273円
5,000,000円 41,800円 25,209円相当 -16,591円
9,900,000円 82,764円 49,914円相当 -32,850円
※アメリカンエキスプレスは、別途追加年会費メンバーシップリワードプラス3,300円(税込)へ加入し、ANAマイルと交換する場合。ANAマイルに交換できるのは年間4万マイルまで。
※ANAマイルへの交換には別途追加年会費メンバーシップリワードANAコース5,500円(税込)に加入する必要がある。
上手に使いこなすのが難しいですね…。

維持費が高いのが最大のネック

多機能なクレジットカードではありますが、年会費が36,300円(税込)と高め。

ANAマイルに1%還元で交換するには…

  1. 年会費 36,300円(税込)
  2. メンバーシップリワードプラス 3,300円(税込)
  3. ANAコース 5,500円(税込)

合計45,100円のコストが1年間かかります…。

2024年5月1日時点
公式経由
  1. 入会後4ヵ月以内に合計100万円以上利用で20,000ポイント
  2. 入会後6ヵ月以内にYahoo!広告などの対象加盟店で合計400万円以上利用で100,000ポイント
  3. 通常利用ポイント:40,000ポイント
  4. さらに入会1年後に合計200万円利用で30,000ポイント
190,000円相当
紹介経由
  1. ※紹介URLに関してはFacebookTwitterなどで見つけられます。
  2. 入会後4ヵ月以内に合計150万円以上利用で40,000ポイント
  3. 入会後1年以内に合計200万円以上利用で30,000ポイント
  4. 通常利用ポイント:20,000ポイント
90,000円相当
郵送で届く特別な入会キャンペーン
  1. 初年度年会費無料(36,300円/税込)
  2. 入会から4ヵ月以内に合計60万円(税込)以上の利用で25,000ポイント
  3. 入会から4ヵ月以内に合計120万円(税込)以上の利用でさらに35,000ポイント
  4. 初年度年間200万円(税込)以上の利用でさらに30,000ポイント
125,300円相当

3三井住友の安心感!三井住友ビジネスカードfor Ownersゴールド

個人事業主向けの三井住友のゴールドカード
国際ブランド
年会費 ポイント還元率 ポイント名
初年度 2年目~
11,000円(税込) 11,000円(税込) 0.5%~1.00% Vポイント
※マイ・ペイすリボの登録で年会費半額 /WEB明細書サービスのご利用で年会費1,000円割引
発行スピード 利用限度額 ポイント有効期限 ETC年会費
2~3週間 ~300万円 3年間 550円(税込)
最大の入会キャンペーン金額
21,000円相当プレゼント
おすすめする理由
  • 個人事業主、法人ともに個人審査、登記簿謄本&決算書不要
  • 年会費が安い
  • 三井発行なので、銀行口座とセットで管理できる
  • ポイント有効期限あり、ポイント還元率が低い

誰もが知っている三井住友の法人カードです。

年会費が安く、創業間もない法人代表者や個人事業主でも申し込めるので、ゴールドビジネスカードの中では審査が通りやすいのがメリット。

クレジットカードの年間想定利用金額が小さい方で、コストをかけたくない方におすすめです。

ポイント還元率の低さがネック

ショッピングでカードを利用すると200円(税込)につき1Vポイントもらえます。1Vポイント=1円相当(還元率0.5%)

なので、このカードで税金を支払うと手数料の分だけどんどん損をします…。

三井住友ビジネスカードfor Ownersゴールドを税金の支払いに利用した場合の収支表
支払う税金(A) 手数料(B) もらえるポイント(C) プラスになった金額(D)
  (A)×0.836% (A)×0.5% (C)-(B)
10,000円 83円 50円相当 -33円
30,000円 250円 151円相当 -99円
50,000円 418円 252円相当 -166円
100,000円 836円 504円相当 -332円
500,000円 4,180円 2,521円相当 -1,659円
4,000,000円 33,440円 20,167円相当 -13,273円
5,000,000円 41,800円 25,209円相当 -16,591円
9,900,000円 82,764円 49,914円相当 -32,850円

現金で支払った方がお得です…。

2024年5月2日時点
公式サイト
  1. 初年無料年会費無料!(11,000円相当)
  2. 新規入会&利用で最大10,000ポイントプレゼント
21,000円相当

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