セゾンプラチナビジネスアメックスの審査基準は非公開ですが、申込条件や年会費から推測できます。
| 申込条件 | 安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方（学生・未成年を除く） |
|---|---|
| 年会費 | 33,000円（税込）※初年度無料 |
審査難易度の推測と、カード申し込み時の注意点、気を付けるべきポイントを解説します！
目次
審査難易度を推測
一般的にクレジットカードは年会費に比例して審査の難易度が上がります。
セゾンプラチナビジネスアメックスの年会費は33,000円（税込）と、他社のプラチナカードと比較して圧倒的に安い価格設定です。
| カード名 | 年会費 |
|---|---|
| アメックスプラチナカード | 165,000円（税込） |
| ダイナースクラブ プレミアムカード | 143,000円（税込） |
| ANA VISAプラチナ プレミアムカード | 88,000円（税込） |
| 三井住友VISAプラチナカード | 55,000円（税込） |
| セゾンプラチナビジネスアメックスカード | 33,000円（税込） |
- 年会費だけで見ると審査基準が高くないと考えられる
実際に申込をした人の口コミを見てみるとよくわかります。
薄給OLですがセゾンプラチナビジネスAMEX通りました✌️✌️
— 𝑎𝑘𝑖 (@aki_studym) March 4, 2022
会社員属性、生活費決済で無問題☺️
確定申告に間に合うように早めにほしいなあ〜とオペレーターに伝えたら速達で頑張ってくれるみたい！土日に受け取れると最高なんだけれど…💕
会社を設立して1ヵ月目だけど審査に通る？
結論を先に言うと、開業直後の個人事業主でも会社を設立して1ヵ月目の法人でも審査に通る可能性はあります。
セゾンプラチナビジネスアメックスでは個人審査を行うので、会社の経営状況や設立年数は審査に関係ありません。
法人を対象とする審査を行わないので個人の金融情報のみがチェックされます。
ただし必ず審査に通る、というわけではないので注意してくださいね。
個人審査なら必要な書類も少ない
申し込みに必要な書類は本人確認書類だけでOK！
決算書や登記簿謄本は必要ありません。
-
法人審査のカードはほとんど発行されない
-
通常の法人カードは法人審査という特殊な審査を行うため、設立年数や財務状況等を見られたり会社の法的書類を提出が必要
-
法人審査の法人カードは高確率で審査に落ちます。会社の設立直後だと決算資料もないので事業実態がないと判断されやすいため
-
実際、法人用の銀行口座ですら発行できないことが多いです。私も設立1年目では法人用の銀行口座が作れませんでした
気を付けるポイント
- 学生・未成年を除く
- 個人事業主や経営者でなくてもOK（会社員、公務員でもOK）
- 提携する金融機関に決済口座をお持ちの方
法人であることが必須という条件がないので一般の個人の方も作れます。
必要書類は「ご本人様の確認資料のみ。登記簿謄本や決算書のご提出は不要」と書かれているので申込者本人の信用情報が見られていることが分かります！
年収に条件はある？
公表されていません。
ですが年収はあくまでも審査項目のひとつ。
職業や勤務先、勤続年数、雇用形態、借金の有無などさまざまな審査項目を見て、総合的に判断します。
なので多少年収が低かったとしても、勤続年数が長いなどのプラス点があればカバーできる可能性があります。
高校を卒業した満18歳以上の社会人なら申込ができる
ただし年齢に関係なく、”申込者本人にカード利用金額の支払い能力がある”ことが必須である点に注意。
収入がない場合は審査に通らない可能性が高いです。
また、満18歳以上だとしても学生の方は申込ができません。
審査通過のコツ
- 申し込み時にすべての項目を入力する
- 年収を0円にしない
- カードの申込み確認のための電話を取る、在籍確認（本人確認）をする
- 他のクレジットカードで支払いの滞納をしない
- 6ヵ月以内に別のクレジットカードに申し込みをしていない
- 複数のカードと同時に申し込まない
このコツをできる限り守った方がいいです！
審査期間はどれくらいかかる？
- 審査結果は最短即日で返事が届く
- カード発行までの期間は最短3営業日
申し込み後、通常30分以内に受付完了メールが届きます。
※19時30分以降に申し込んだ場合は翌日の審査になるので注意
その次の日の10時～20時の間に本人確認の電話があるので必ず出るようにしてください。
そうすれば即日で審査の回答が返ってくる場合もあります。
- すでに他のセゾンカードを持っている方は10分程度で審査が完了することもある
- 他にセゾンカードを1枚も持っていない場合は時間がかかる場合もある
カードの入った封筒が届く時期は？
電話確認の終了後、登録したメールアドレスに審査結果のメールが届きます。
そのメールが到着した翌日から3日後にカードを発送するので、申し込んでから7日程度で手元に届きます。
ETCカードを同時に申し込んでいる場合は追加で1～2日余分にかかってしまうので、急いでいる方はETCカードは後から申し込むことをおすすめします。
審査に通るとこんな感じでカードが届きます↓
最近セゾンプラチナビジネスアメックスを発行した友人の封筒は黒でした。
以前私が発行した時は白い封筒でしたよ↓
実際に届いた封筒の内容の紹介します
- クレジットカード本体、利用限度額の記載
- 旅行傷害保険の詳細
- 利用規約
が入っています。カードの裏面にサインをすればすぐに支払いに利用できます。
ただ、少し待ってください。
セゾンプラチナビジネスアメックスにはポイント還元率を上げるサービスに加入する必要があります。忘れずに設定してください！
カードが届いた後にやるべきこと12個のまとめ
カードが届いたら、利用明細管理のサービスと、還元率を上げるサービスへの登録を忘れないようにしよう。
- 利用明細確認サービス、セゾンNetアンサーに登録
- 利用明細確認アプリ、セゾンPortalをインストール
- セゾンアメックスアプリをインストール
- セゾンマイルクラブへ登録する
- プライオリティ・パスに申し込む
- セゾンプレミアムセレクションbyクラブ・コンシェルジュに入会する
- 招待日和サービスに登録
- タブレットホテルに登録する
- nanaco番号をカードとリンクする
- セゾンフクリコに登録する
- Apple Pay、Google payに登録する
- 無料のセゾンプラチナ・アメックス・カードを作る
詳しいやり方はこちら↓
審査に落ちたらどうすればいい？
それでも万が一審査に落ちた場合は、何かの理由で審査に引っかかったと考えられます。
- 返済能力がないと判断された
- 借金をしている
- 金融事故を起こしたことがある
- 複数のクレジットカードに同時に申し込んだ
- 申込内容に虚偽があった
- クレジットカードの利用実績がない
多くのクレジットカード会社が審査の時に重要視する項目です。
再申し込み自体はできますが、以下の方法で審査に通りやすくなるよう事前準備しておきましょう。
解決方法1：収入をあげる
クレジットカード会社は、貸したお金が返ってこない事態を避けるために返済能力がない人間にクレジットカードは発行してくれません。
単純にセゾンプラチナビジネスアメックスの求める返済能力がないと判断された場合は、収入を上げる必要があります。
この返済能力の判断は、単純に収入額のほか
- どんな職業についているか
- 何年勤めているのか
- 持ち家はあるのか
などさまざまな判断材料があります。
例えば、アルバイトや派遣社員よりも正社員の方が有利ですし、転職を繰り返すよりも勤続年数が長い方が有利です。
解決方法2：信用情報を確認する
セゾンカードは特に他社のネガティブ情報に厳しいので、信用情報に傷がある場合発行が難しくなります。
- クレジットカード、キャッシングや携帯料金の支払いなどが遅れた
- クレジットカードを強制解約された
- 返済不能となり債務整理をした
これらは「金融事故記録」として保存され、以降5年間は情報機関に残り続けることになります。
その間はクレジットカードの審査ではかなり不利になってしまうんですね。
- 自分に未払いの記録がないかを確認する
未払いの記録を調べたい場合は、CIC（割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関）を利用することになります。
パソコン、スマホや郵送から、自分の信用情報を調べることができます。
未払いに身に覚えがない場合は？
極めて稀ですが、同姓同名の別人の信用情報が自分の信用情報に登録されている場合があります。
調べてもらうことができますが、これでも駄目なら諦めるしかありません。
解決方法3：クレジットカードの利用実績を作る
- クレジットカードの支払いをしていた、という実績自体がないため審査に通りにくい
カード会社からすれば、判断するだけの材料がないため審査で落とさざるを得ない、ということです。
特に30代以上で過去にカードを1枚も持ったことがない場合は、破産者を疑われている可能性もあります。
なので、セゾンパール・アメックス・カードのような審査が緩めのクレジットカードに入会して、利用実績を積んでからセゾンプラチナビジネスアメックスに挑戦する、といった対策が必要です。
解決方法4：キャッシュバック枠をなしにする
キャッシングとは、クレジットカードをATMに入れると現金を借りることができるサービスです。
借りたお金は次月の請求金額に上乗せされるので、自動的に銀行口座から引き落とされます。
お金を借りる必要がない場合は「無し」にすると審査通過確率が上がります。
審査状況を確認する方法
専用サイトから確認する
カード発行状況確認サイトから24時間いつでも確認できます。
- カード申込時の受付番号（メールで届いている）
- 生年月日
- 登録した電話番号
を入力して、「カード発行状況を確認」をタップするだけです。
電話で確認する
パソコンの操作が苦手な方は電話で審査状況を確認できます。
24時間営業ではない点に注意。
| 電話番号 | ナビダイヤル：0510-064-133 東京：03-5996-1111 大阪：06-7709-8000 |
|---|---|
| 受付時間 | 9時～17時 ※1月1日休み |
再申し込みする時の注意点
- 前回の申し込みから6ヵ月あけること
- 短期間に複数のクレジットカードに申し込まないこと
審査落ちてからすぐに再申し込みすることはできません。短くても6ヵ月は空けてから申し込みすることになります。
クレジットカードの申込履歴は6か月間記録されているため、その期間に同じ人が申し込んできた場合、自動的に落としてしまう会社がほとんどです。
また、短期間に複数のクレジットカードに申し込んでも審査で落とされやすいので注意が必要。
申し込みの流れと自動リボ設定にしない方法
【１】申込みページへアクセス
【２】必要事項を入力
24時間365日いつでも好きな時に申込みができます。
全部で5ステップなので5分～10分ほどで完了！
STEP1：申込みページにアクセス後「お申し込み」をタップ
STEP2：規約などを読み終えたら「同意して申し込む」をタップ
STEP3：必要事項を入力
入力を終えたら「次へ」をタップ。
1～3ページ目は電話番号や勤務先などの基本情報を入力していきます。
その後「リボ払い／キャッシングの項目」が出てくるので慎重に入力しましょう。
・ショッピングリボの設定
ショッピングリボ宣言は「申し込まない」を選択してください。
申し込むと全自動リボ払いクレジットカードになります。
支払いコースは定額コースまたは標準コースを選んでおきます。
今後ショッピングを行う際に「リボ払い」を使った場合はここで選んだ支払いコースが適用されます。
リボ払いを使わなくても選ばないといけません。
リボ払いは利用の設定をせず勝手に開始されることはありません。
・キャッシングリボの設定
キャッシングリボ宣言は「申し込まない」を選びましょう。
支払いコースはキャッシングを使わなくても選ばないといけません。
今後キャッシング（お金を借りる）を行う際にここで選んだ支払いコースになります。
キャッシングは設定をせず勝手に開始されることはありません。
最後にオンラインで銀行口座を登録できます。
郵送で届いた用紙に記入&返送しなくていいので便利です！
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
- ゆうちょ銀行
- ネット銀行
- 地方銀行
- 信用金庫
- 労働金庫
もちろん、オンライン口座登録せずに郵送で書類を待ってから申し込むこともできます。
STEP4：申込み内容の最終確認
申込み内容を確認後、送信ボタンで申込み完了です！
【３】審査
カード会社規定の基準により審査が行われます。
セゾンプラチナビジネスアメックスは個人審査となっているので、人によっては職場に電話がかってくる場合があります。
【４】発行
無事審査が終わると登録したメールアドレス宛に、発行の準備が完了したメールが届きます！
後はカードが届くのを待つだけ！最短3営業日で発行されます。
一般的にビジネスカードの発行には2～3週間かかるため、セゾンプラチナビジネスアメックスはかなり発行が早いカードですね。
急いでカードを作りたい方にもおすすめです！
申込み時の注意点
【１】記入漏れなくしっかりと本当のことを書く
当然ですが虚偽の申告はNG。住所や勤務先は必ず事実のみを記入します。
現住所と身分証明書に不一致がある場合や銀行口座の名義人と申込人の名前が違う場合は、審査に時間がかかったり審査落ちする可能性が高いです。
【２】最短でカードを入手するならオプション機能をつけない
- ETCカードや家族カードなど追加カードを申し込まない
- キャッシングなどの機能をつけない
- 午前中～夕方までに申し込みを済ませる
今すぐに必要がないサービスはカード発行後に申込むのがおすすめです。
| 年会費 | ポイント還元率 | ポイント名 | |
|---|---|---|---|
| 初年度 | 2年目～ | ||
| 無料 | 33,000円（税込） | 1.25% | 永久不滅ポイント＋JALマイル |
| 発行スピード | 利用限度額 | ポイント有効期限 | ETC年会費 |
| 最短3営業日 | ～1,200万円 | 無期限 | 無料 |
| ショッピング保険 | 海外旅行章保険 | ||
| 死亡・後遺障害 | 疾病治療 | 家族特約 | |
| 年間限度額300万円 | (利用付帯)最高1億円 | (利用付帯)最高300万円 | |
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